投资前的准备--资金用途划分

金融投资虽然长期的收益率比较高，但是有一个非常显著的特征，就是取得收益的时间具有极大的不确定性。

你投入一笔钱进去，没有人能给你承诺持有多久就能获得多少收益率，只有持有的时间足够长，这个收益才越有可能兑现。这也就决定了金融投资是一个长时间的投资，通常来说，至少需要五年以上才能大概率获得比较满意的收益，否则很难说不会亏钱。这是在决定进行金融投资时一定要有的认知。

既然这样，在将资金投入前，我们就需要做一些资金用途的划分。

随时要用的钱

这笔钱是需要可以随时拿出来取用的，比如支付日常生活开销；通常建议预留6个月左右的生活开销，只适合放到类似余额宝这种货币基金中。

短期要用的钱

把那些有明确截止日期的，也就是到了某个时间肯定要花的钱，放在这个里面。这个时间，相对保守一点，是五年以内的。

比如五年之内你可能想买房，需要付首付；或者两年以后你要给孩子付大学学费；或者是你家随时应付意外和大病的医疗基金，没准哪年发生。因为股市完全有可能五年不涨，或者五年跑不赢通胀，稳健一点没有坏处。通常，这笔钱可以考虑银行理财、债券基金等比较稳健的理财，有一个叫稳稳的幸福的产品个人比较推荐，大家可以去了解下。

家庭成员保险费用

对于普通家庭来说，保险是非常重要的抵抗各种风险的工具。只可惜，绝大多数人没有这个意识。 关于保险的重要性，可以参考这篇文章:聊聊保险

长期投资的钱

只有长期投资的钱才可以去用于金融投资。

这种分法会带来两个非常大的好处：

第一，如果我们给一笔钱分好类别，就像是给它打了某种标签一样，心理自然会对这笔投资产生更正确的期待。

比如你把钱归类为长期投资，那么如果这笔钱产生了账面浮亏，你会更好接受，因为长期投资的波动就应该是大的，浮亏是正常的。而你稳健投资的部分表现应该还不错，这在心态上也会帮助你把长期投资的部分坚持下去。

另外一个好处是，你把钱非常清楚地分好类之后，当市场处于狂热状态的时候，如果你想把稳健部分的仓位移到高风险仓，你需要克服的心理阻力会更大，这样就会减低你去动本来不该动的那些钱的几率。

而且，即便你还是这么做了，心里留下的印象也会更深，等到日后复盘的时候，能更清晰地判断自己这种行为是不是合理的。

在这种反复的自我观察之中，我们也会对自己的行为模式有着更深的认识——这些都对我们的长期投资是很有好处的。